개인투자용 국채 (정부발행/기획재정부/수익률/복리투자효과)

많은 분들이 자산을 늘리기 위해 열심히 공부하십니다. 요즘 드는 생각 중에 하나인데 사실 20대에는 수익을 낸다기보다는 여러 가지 경험을 쌓는 시기라서 주변의 친구들이나 동료들과 자산의 차이랄 것이 거의 없었던 것 같습니다. 물론 그중 일찍부터 큰 수익을 내는 분들도 있지만 대부분의 경우 20대에는 경험을 쌓고 젊음을 즐기던 시기입니다. 

 

 

하지만 30대가 넘어가면서 이제 결혼을 하시는 분들, 아이가 생기신 분들이 있는 반면 싱글라이프를 즐겁게 보내시는 분들도 있습니다. 이때부터 아무치 친한 친구라 하더라도 점차 자산의 격차가 벌어지기 시작하는 것 같습니다. 어떤 선택을 하는 것이 자산이 더 늘어난다고 특정 지을 수는 없는 것 같은 것이 사람에 따라서 현재 상황에서 어떤 가치관 혹은 경제관념을 가지는지가 중요한 것 같습니다.

 

노후준비의 시작

40대가 되면 슬슬 노후걱정도 시작되는데 부모님들이 아프신 곳이 하나둘 늘어나고 아이가 있다면 아이 교육비 등 여러가지 전에 없던 지출이 늘어납니다. 평범한 직장인이라면 40대 정도 되면 신입 때 보다 월급이 오르지만 대부분 싱글인 신입들에 비해 식구가 많아진 40대는 지출이 훨씬 많습니다. 겉보기에는 자기 계발에 투자를 하지 않는 것처럼 보이지만 사실 그들은 가족 혹은 노후를 대비하고 있는 것이지요. 

 

그리고 그 이후는 저희 부모님들이 살아오신 모습을 보면서 확실히 중년에 얼마나 노후 준비를 해두었는지따라 은퇴 후에도 노후가 돈에 휘둘리지 않으면서 여유 있게 살 수 있는 것을 알 수 있습니다. 확실한 것은 지금 현재의 근로소득은 노후가 되면 발생하기 어렵다는 점을 감안하고 미래를 대비해야 하는데 사실 삶은 유지하기에도 현재의 소득이 빠듯한 것은 사실입니다.

 

노후준비의 필요성

부모님들께서 늘 말씀하시길 즐거운 현재를 살면서도 반드시 미래 준비도 하라고 하셨는데 언제 어디서 어떻게 큰 돈이 생길지 모르고 아이가 20살이 넘어가면 공부하는데 돈이 훨씬 큰 단위로 필요하고 결혼할 때 작은 도움이라도 줄 수 있기 때문이라고 하셨습니다.

 

요즘 저출산이 문제인데 사실 저는 아이 하나를 키우면서도 양육 및 교육비에 이후 독립할 때 작은 도움이라도 주려면 벌써 꽤 부담스러워 한 명 더 낫는 것이 먼 미래를 생각하면 아찔하기도 합니다.

 

이제는 소득수준과 자산의 형성은 비례하지 않는다는 생각을 합니다. 주변 분들을 보았을 때에도 소득이 많으신 분들은 그만큼 지출이 많으시고 소득이 그렇게 많지 않더라도 그 소득에 맞게 알맞게 지출을 하면서도 충분히 자산을 증식하고 계신 분들이 많습니다. 하나 중요한 것은 소득이 많으셨던 분들이 갑자기 소득이 줄어들 때 더욱 힘들어하시더라는 것입니다.

 

아무래도 늘 쓰던 씀씀이가 있는데 이것을 갑자기 줄이는 게 굉장히 힘들다고 하시더라고요. 사실 저야 당연히 후자이기 때문에 갑자기 생각지 못한 수익이 생기더라도 없는 돈이다 생각하고 잊어버리려고 노력하고 있습니다.

 

개인투자용 국채

그렇다면 어떤 방법으로 안정적으로 노후대비를 위한 자산 증식을 할 수 있을까요? 우선 투기성향이 짙은 것들은 큰 돈을 벌 확률도 있지만 반대로 지금까지 차곡차곡 성실하게 모아 온 자산이 크게 위기를 맞을 수도 있는 앙면성이 있어서 저 같은 쫄보는 손대기 두려운 곳입니다.

 

그런데 정부에서 이번 상반기 중에 개인투자용 국채를 준비해서 발행한다고 알려졌습니다. 원금 손실 없이 목돈을 안정적으로 투자할 수 있다는 점에서 많은 분들이 관심을 가지고 있습니다.

 

개인투자용 국채는 사실 채권의 일종으로, 사실 이 방법은 단기적으로 투자하는 상품이 아니라 장기적인 안목을 가지고 투자하는 상품입니다. 국채 수요가 늘어나면 정부입장에서는 발행금리가 낮아질 수 있고, 도 재정 부담이 줄어든다는 장점이 있고 또 여기에 투자하는 국민 입장에서는 자산을 장기적으로 모을 수 있고 자산 손실의 위험도 적다는 장점이 있습니다.

 

채권을 하려면 보통 금융기관에서 주로 진행할 수 있었는데 사실 이 방법은 수수로나 금리적인 부분에서 혜택이 않좋안던 단점이 있는데 국채를 직접 사는 것이 이런 점에서 더 장점이 있겠다는 생각이 듭니다.

 

개인투자용 국채 내용

우선 1인 1계좌가 원칙이고 연간 매입 한도는 1인당 총 1억 원이고 최소 매입한도는 10만 원으로 알려져 있습니다. 10년 자리와 20년 자리 두 가지로 운영되고 만기일에 원금과 이자를 일괄 수령하게 됩니다. 만약 이자를 중간에 받고 싶은 분들이라면 적절하지 않을 수 있으며 10년간 노후를 위해 비용을 투자하실 수 있는 경우에 시도하시는 것이 적절하겠습니다.

 

또 만기 보유시에는 표면금리와 가산금리가 연복리로 작용해서 복리효과까지 누릴 수 있습니다. 가산금리는 보통 국채는 수익률이 낮아 꺼리시는 분들을 위해 제공하는 혜택으로 기획재정부가 시장상황을 고려해서 매월 결정하고 공표하게 됩니다. 더불어 세제 혜택까지 있는대 매입액 중 총 2억 원까지 이자소득 14%를 분리과세하는 혜택도 볼 수 있습니다. 

 

만약 장기납입으로 10년, 20년이 어려워지는 상황이라면 중도 환매도 가능한데 매입시점부터 1년 후부터 가능하며, 가산금리 혜택을 없어지지만 원금을 보장되고 표면금리의 단리 이자는 받을 수 있어서 중도 해지 하더라도 조건이 괜찮아 보입니다.

 

따라서 개인투자용 국채의 경우 10~20년 동안 자금이 묶여도 일상생활에 지장이 없을 수 있는 경우라면 장기적인 안목에서 장점이 있는 상품임에는 틀림이 없지만 장기적으로 부담이 되시는 분들이나 매입하고 싶은 상한액이 큰 경우라면 제한이 있을 수 있으므로 신중하게 검토해보시길 바랍니다.

 

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